§ 488 Vertragstypische Pflichten beim Darlehensvertrag

(1) Durch den Darlehensvertrag wird der Darlehensgeber verpflichtet, dem Darlehensnehmer einen Geldbetrag in der vereinbarten Höhe zur Verfügung zu stellen. Der Darlehensnehmer ist verpflichtet, einen geschuldeten Zins zu zahlen und bei Fälligkeit das zur Verfügung gestellte Darlehen zurückzuerstatten.
(2) Die vereinbarten Zinsen sind, soweit nicht ein anderes bestimmt ist, nach dem Ablauf je eines Jahres und, wenn das Darlehen vor dem Ablauf eines Jahres zurückzuerstatten ist, bei der Rückerstattung zu entrichten.
(3) Ist für die Rückerstattung des Darlehens eine Zeit nicht bestimmt, so hängt die Fälligkeit davon ab, dass der Darlehensgeber oder der Darlehensnehmer kündigt. Die Kündigungsfrist beträgt drei Monate. Sind Zinsen nicht geschuldet, so ist der Darlehensnehmer auch ohne Kündigung zur Rückerstattung berechtigt.

§ 489 Ordentliches Kündigungsrecht des Darlehensnehmers

(1) Der Darlehensnehmer kann einen Darlehensvertrag, bei dem für einen bestimmten Zeitraum ein fester Zinssatz vereinbart ist, ganz oder teilweise kündigen,
1. wenn die Zinsbindung vor der für die Rückzahlung bestimmten Zeit endet und keine neue Vereinbarung über den Zinssatz getroffen ist, unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von einem Monat frühestens für den Ablauf des Tages, an dem die Zinsbindung endet; ist eine Anpassung des Zinssatzes in bestimmten Zeiträumen bis zu einem Jahr vereinbart, so kann der Darlehensnehmer jeweils nur für den Ablauf des Tages, an dem die Zinsbindung endet, kündigen;
2. wenn das Darlehen einem Verbraucher gewährt und nicht durch ein Grund- oder Schiffspfandrecht gesichert ist, nach Ablauf von sechs Monaten nach dem vollständigen Empfang unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von drei Monaten;
3. in jedem Fall nach Ablauf von zehn Jahren nach dem vollständigen Empfang unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von sechs Monaten; wird nach dem Empfang des Darlehens eine neue Vereinbarung über die Zeit der Rückzahlung oder den Zinssatz getroffen, so tritt der Zeitpunkt dieser Vereinbarung an die Stelle des Zeitpunkts der Auszahlung.
(2) Der Darlehensnehmer kann einen Darlehensvertrag mit veränderlichem Zinssatz jederzeit unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von drei Monaten kündigen.
(3) Eine Kündigung des Darlehensnehmers nach Absatz 1 oder Absatz 2 gilt als nicht erfolgt, wenn er den geschuldeten Betrag nicht binnen zwei Wochen nach Wirksamwerden der Kündigung zurückzahlt.
(4) Das Kündigungsrecht des Darlehensnehmers nach den Absätzen 1 und 2 kann nicht durch Vertrag ausgeschlossen oder erschwert werden. Dies gilt nicht bei Darlehen an den Bund, ein Sondervermögen des Bundes, ein Land, eine Gemeinde, einen Gemeindeverband, die Europäischen Gemeinschaften oder ausländische Gebietskörperschaften

§ 490 Außerordentliches Kündigungsrecht

(1) Wenn in den Vermögensverhältnissen des Darlehensnehmers oder in der Werthaltigkeit einer für das Darlehen gestellten Sicherheit eine wesentliche Verschlechterung eintritt oder einzutreten droht, durch die die Rückerstattung des Darlehens, auch unter Verwertung der Sicherheit, gefährdet wird, kann der Darlehensgeber den Darlehensvertrag vor Auszahlung des Darlehens im Zweifel stets, nach Auszahlung nur in der Regel fristlos kündigen.
(2) Der Darlehensnehmer kann einen Darlehensvertrag, bei dem für einen bestimmten Zeitraum ein fester Zinssatz vereinbart und das Darlehen durch ein Grund- oder Schiffspfandrecht gesichert ist, unter Einhaltung der Fristen des § 489 Abs. 1 Nr. 2 vorzeitig kündigen, wenn seine berechtigten Interessen dies gebieten. Ein solches Interesse liegt insbesondere vor, wenn der Darlehensnehmer ein Bedürfnis nach einer anderweitigen Verwertung der zur Sicherung des Darlehens beliehenen Sache hat. Der Darlehensnehmer hat dem Darlehensgeber denjenigen Schaden zu ersetzen, der diesem aus der vorzeitigen Kündigung entsteht (Vorfälligkeitsentschädigung).
(3) Die Vorschriften der §§ 313 und 314 bleiben unberührt.

§ 491 Verbraucherdarlehensvertrag

(1) Für entgeltliche Darlehensverträge zwischen einem Unternehmer als Darlehensgeber und einem Verbraucher als Darlehensnehmer (Verbraucherdarlehensvertrag) gelten vorbehaltlich der Absätze 2 und 3 ergänzend die folgenden Vorschriften.
(2) Die folgenden Vorschriften finden keine Anwendung auf Verbraucherdarlehensverträge,
1. bei denen das auszuzahlende Darlehen (Nettodarlehensbetrag) 200 Euro nicht übersteigt,
2. die ein Arbeitgeber mit seinem Arbeitnehmer zu Zinsen abschließt, die unter den marktüblichen Sätzen liegen,
3. die im Rahmen der Förderung des Wohnungswesens und des Städtebaus auf Grund öffentlichrechtlicher Bewilligungsbescheide oder auf Grund von Zuwendungen aus öffentlichen Haushalten unmittelbar zwischen der die Fördermittel vergebenden öffentlich-rechtlichen Anstalt und dem Darlehensnehmer zu Zinssätzen abgeschlossen werden, die unter den marktüblichen Sätzen liegen.
(3) Keine Anwendung finden ferner
1. § 358 Abs. 2, 4 und 5 und die §§ 492 bis 495 auf Verbraucherdarlehensverträge, die in ein nach den Vorschriften der Zivilprozessordnung errichtetes gerichtliches Protokoll aufgenommen oder notariell beurkundet sind, wenn das Protokoll oder die notarielle Urkunde den Jahreszins, die bei Abschluss des Vertrags in Rechnung gestellten Kosten des Darlehens sowie die Voraussetzungen enthält, unter denen der Jahreszins oder die Kosten geändert werden können;
2. § 358 Abs. 2, 4 und 5 und § 359 auf Verbraucherdarlehensverträge, die der Finanzierung des Erwerbs von Wertpapieren, Devisen, Derivaten

§ 492 Schriftform, Vertragsinhalt

(1) Verbraucherdarlehensverträge sind, soweit nicht eine strengere Form vorgeschrieben ist, schriftlich abzuschließen. Der Abschluss des Vertrags in elektronischer Form ist ausgeschlossen. Der Schriftform ist genügt, wenn Antrag und Annahme durch die Vertragsparteien jeweils getrennt schriftlich erklärt werden. Die Erklärung des Darlehensgebers bedarf keiner Unterzeichnung, wenn sie mit Hilfe einer automatischen Einrichtung erstellt wird. Die vom Darlehensnehmer zu unterzeichnende Vertragserklärung muss angeben:
1. den Nettodarlehensbetrag, gegebenenfalls die Höchstgrenze des Darlehens,
2. den Gesamtbetrag aller vom Darlehensnehmer zur Tilgung des Darlehens sowie zur Zahlung der Zinsen und sonstigen Kosten zu entrichtenden Teilzahlungen, wenn der Gesamtbetrag bei Abschluss des Verbraucherdarlehensvertrags für die gesamte Laufzeit der Höhe nach feststeht, bei Darlehen mit veränderlichen Bedingungen, die in Teilzahlungen getilgt werden, einen Gesamtbetrag auf der Grundlage der bei Abschluss des Vertrags maßgeblichen Darlehensbedingungen,
3. die Art und Weise der Rückzahlung des Darlehens oder, wenn eine Vereinbarung hierüber nicht vorgesehen ist, die Regelung der Vertragsbeendigung,
4. den Zinssatz und alle sonstigen Kosten des Darlehens, die, soweit ihre Höhe bekannt ist, im Einzelnen zu bezeichnen, im Übrigen dem Grunde nach anzugeben sind, einschließlich etwaiger vom Darlehensnehmer zu tragender Vermittlungskosten,
5. den effektiven Jahreszins oder, wenn eine Änderung des Zinssatzes oder anderer preisbestimmender Faktoren vorbehalten ist, den anfänglichen effektiven Jahreszins; zusammen mit dem anfänglichen effektiven Jahreszins ist auch anzugeben, unter welchen Voraussetzungen preisbestimmende Faktoren geändert werden können und auf welchen Zeitraum Belastungen, die sich aus einer nicht vollständigen Auszahlung oder aus einem Zuschlag zu dem Darlehen ergeben, bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses verrechnet werden,
6. die Kosten einer Restschuld- oder sonstigen Versicherung, die im Zusammenhang mit dem Verbraucherdarlehensvertrag abgeschlossen wird,
7. zu bestellende Sicherheiten.
(1a) Abweichend von Absatz 1 Satz 5 Nr. 2 ist kein Gesamtbetrag anzugeben bei Darlehen, bei denen die Inanspruchnahme bis zu einer Höchstgrenze freigestellt ist, sowie bei Immobiliardarlehensverträgen. Immobiliardarlehensverträge sind Verbraucherdarlehensverträge, bei denen die Zurverfügungstellung des Darlehens von der Sicherung durch ein Grundpfandrecht abhängig gemacht wird und zu Bedingungen erfolgt, die für grundpfandrechtlich abgesicherte Darlehensverträge und deren Zwischenfinanzierung üblich sind; der Sicherung durch ein Grundpfandrecht steht es gleich, wenn von einer Sicherung gemäß § 7 Abs. 3 bis 5 des Gesetzes über Bausparkassen abgesehen wird.
(2) Effektiver Jahreszins ist die in einem Prozentsatz des Nettodarlehensbetrags anzugebende Gesamtbelastung pro Jahr. Die Berechnung des effektiven und des anfänglichen effektiven Jahreszinses richtet sich nach § 6 der Verordnung zur Regelung der Preisangaben.
(3) Der Darlehensgeber hat dem Darlehensnehmer eine Abschrift der Vertragserklärungen zur Verfügung zu stellen.
(4) Die Absätze 1 und 2 gelten auch für die Vollmacht, die ein Darlehensnehmer zum Abschluss eines Verbraucherdarlehensvertrags erteilt. Satz 1 gilt nicht für die Prozessvollmacht und eine Vollmacht, die notariell beurkundet ist.

§ 494 Rechtsfolgen von Formmängeln

(1) Der Verbraucherdarlehensvertrag und die auf Abschluss eines solchen Vertrags vom Verbraucher erteilte Vollmacht sind nichtig, wenn die Schriftform insgesamt nicht eingehalten ist oder wenn eine der in § 492 Abs. 1 Satz 5 Nr. 1 bis 6 vorgeschriebenen Angaben fehlt.
(2) Ungeachtet eines Mangels nach Absatz 1 wird der Verbraucherdarlehensvertrag gültig, soweit der Darlehensnehmer das Darlehen empfängt oder in Anspruch nimmt. Jedoch ermäßigt sich der dem Verbraucherdarlehensvertrag zugrunde gelegte Zinssatz (§ 492 Abs. 1 Satz 5 Nr. 4) auf den gesetzlichen Zinssatz, wenn seine Angabe, die Angabe des effektiven oder anfänglichen effektiven Jahreszinses (§ 492 Abs. 1 Satz 5 Nr. 5) oder die Angabe des Gesamtbetrags (§ 492 Abs. 1 Satz 5 Nr. 2, Abs. 1a) fehlt. Nicht angegebene Kosten werden vom Darlehensnehmer nicht geschuldet. Vereinbarte Teilzahlungen sind unter Berücksichtigung der verminderten Zinsen oder Kosten neu zu berechnen. Ist nicht angegeben, unter welchen Voraussetzungen preisbestimmende Faktoren geändert werden können, so entfällt die Möglichkeit, diese zum Nachteil des Darlehensnehmers zu ändern. Sicherheiten können bei fehlenden Angaben hierüber nicht gefordert werden; dies gilt nicht, wenn der Nettodarlehensbetrag 50.000 Euro übersteigt.
(3) Ist der effektive oder der anfängliche effektive Jahreszins zu niedrig angegeben, so vermindert sich der dem Verbraucherdarlehensvertrag zugrunde gelegte Zinssatz um den Prozentsatz, um den der effektive oder anfängliche effektive Jahreszins zu niedrig angegeben ist.

§ 495 Widerrufsrecht

(1) Dem Darlehensnehmer steht bei einem Verbraucherdarlehensvertrag ein Widerrufsrecht nach § 355 zu.
(2) Absatz 1 findet keine Anwendung auf die in § 493 Abs. 1 Satz 1 genannten Verbraucherdarlehensverträge, wenn der Darlehensnehmer nach dem Vertrag das Darlehen jederzeit ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist und ohne zusätzliche Kosten zurückzahlen kann.

Achten Sie besser bei einem Kredit Vergleich immer auf die geltenden Gesetze. Interessantes zum Thema Schuldnerberatung – Hier bekommen Sie weitere Informationen dazu.

Was steckt hinter einem Kredit ohne Schufa?

Wenn man es ganz eng sieht, handelt es sich bei einem Schufa (Schutzanstalt für allgemeine Kreditsicherung) freien Kredit nicht um ein Finanzprodukt im eigentlichen Sinne, sondern viel mehr um einen ganz normalen Privatkredit. Der einzige hervorhebenswerte Unterschied zwischen allen anderen Finanzprodukten auf dem Absatzmarkt ist der, dass bei der Form des Kredites, wie es der Name schon verrät, keine Schufaauskunft eingeholt wird. Dem entsprechend wird auch auf eine Eintragung bei der Schufa verzichtet. Besonders für Personen, welche bereits über einen Schufa Eintrag verfügen, kann ein Kredit ohne Schufa eine sinnvolle Alternative darstellen. Bei der Schufa kommen die meisten Einträge durch zu späte Zahlung oder Unterlassung der Zahlung zu Stande, egal ob der Eintrag unverschuldet oder verschuldet zu Stande gekommen ist.

Dieser Umstand interessiert die meisten Kreditinstitute recht wenig, da die Banken in der Regel auf die Zuverlässigkeit und Glaubwürdigkeit der Schutzanstalt für allgemeine Kreditsicherung vertrauen. Die einzige Möglichkeit doch einen Kredit gewährt zu bekommen, ist zu meist der Schufa freie Kredit. Da bei dem Schufa freien Kredit der Ausfall einer Rate oder sogar die Rückzahlung eines Kredites gefährdet ist, da die Schufa ja nicht benachrichtigt wird, sind die Zinsen beim Schufa freien Kredit oftmals ein wenig höher. Diese Vorgehensweise wenden die Banken nur an, um den Risikofaktor zu verringern und sich vor den oben angesprochenen Kreditausfällen zu schützen. In Deutschland werden Schufa freie Kredite nur selten über Filialbanken vertrieben. Vielmehr sind die Direktbanken/ Internetbanken in diesem Bereich tätig und haben sich vorwiegend auf diesen Bereich spezialisiert. Neben den zahlreichen Onlinebanken, gibt es zu dem viele Finanzdienstleister, welche oft in Verbindung mit Kreditinstituten in der Schweiz stehen und die Kredite in Kooperation mit Kreditinstituten entwickelt haben.

Die Kreditbanken, welche Schufa freie Kredite anbieten passen zu meist ihr haftendes Risikorücklagekapital nicht an die Bonität seines Kunden an. Kreditbanken mit Schufa freien Kreditprodukten, verfügen bekanntlich in der Regel über bonitätsschwache Kunden, so dass die Kreditbank mehr Kapital als Sicherheitsrücklage festhalten muss. Dieses Kapital, welches aus Sicherheitsgründen zurückgehalten wird, fehlt natürlich im täglichen Geschäft, sodass die Gewinne der Banken selbstverständlich entsprechend geringer ausfallen. Um einen günstigen Schufa freien Kredit zu finden, können Sie natürlich einen Blick in einen Kreditvergleich für Schufa freie Kredite werfen.

Das sollten Sie über Kredite wissen

Ein Kredit bezeichnet ein bestimmtes Finanzprodukt, welches Ihnen zu Verfügung gestellt wird finanzielle Engpässe zu überbrücken. Es gibt viele verschiedene Formen von Krediten, welche sich unterschiedlichen Zwecken bedienen und unterschiedliche hohe Konditionen aufweisen. Einige Kredite wären zum Beispiel der Immobilienkredit/ Baufinanzierung, ein Sofortkredit, ein Rahmenkredit oder Ratenkredit. In der Regel ist ein Vergleich der bestehenden Konditionen in jedem Fall lohnenswert, da auch nur geringe Unterschiede im Zinssatz erhebliche Unterschiede in der zurückzuführenden Zahllast hervorrufen können. Ein Vergleich der bestehenden Konditionen ist zu meist sehr einfach und geht oftmals auch sehr schnell. Neben einem persönlichen Beratungsgespräch mit einem Bank-/ Sparkassenangestellten, können Sie selbstverständlich auch selbst tätig werden und den günstigsten Kredit mit einem Kreditrechner heraussuchen.

Ein Kreditrechner/Darlehnsrechner ist in der Regel sehr einfach zu bedienen und zeichnet sich durch eine schnelle Ergebnisfindung aus. Oftmals müssen Sie nur wenige Eckdaten in den Rechner eingeben. Dazu gehören zum Beispiel die gewünschte Kreditsumme oder aber auch die Laufzeit sowie das monatliche Bruttogehalt. Nach Ablauf dieses Vorgangs ”berechnet” der Kreditrechner sehr schnell die für Sie am ansprechendsten Angebote, sodass Sie nun in der Lage sind den für Sie individuell am besten Kreditanbieter/ Kredit auszuwählen. Darauf hin können Sie die Seite des entsprechenden Anbieters aufrufen und einen Kredit beantragen.

Kredite die man ausschließlich über das Internet beantragen kann bezeichnet man, wie sich erschließen lässt, als Onlinekredite. Diese Kreditform zeichnet sich besonders durch die günstigen Konditionen aus. Die günstigen Konditionen bestehen auf Grund der Einsparungen im Filialbereich. Da die Onlinebanken/ Direktbanken zumeist keine Filialen besitzen, fallen diese Kosten komplett weg. Eine weitere Kreditform ist der so genannte Autofinanzierung, welcher Ihnen bei der Autofinanzierung behilflich sein soll. Eine besondere Kreditform stellt der Rahmenkredit da, bei dem Sie nicht ausschließlich an eine bestimmte Darlehnssumme gebunden sind, sondern einen gewissen Spielraum in der Kreditaufnahmesumme haben. Besonders sollten Sie bei der Kreditaufnahme nicht nur den Nominalzins beachten, welcher von Banken oft als Lockmittel genutzt wird sondern auch den Effektivzins, der neben auch dem Kreditzins an sich auch alle anderen entstehenden Kosten im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme beinhaltet.

Vergleichen Sie Ihren neuen Autokredit einfach online

Wer dringend ein Auto benötigt und nicht das passende „Kleingeld“ dafür hat, kann dieses durch einen Autokredit online finanzieren. Über das Internet ist es möglich einen Autokredit schnell und einfach zu beantragen. Die Auswahlmöglichkeiten sind hier sehr groß, neben bekannten Filialbanken bieten auch Direktbanken Autokredite online an. Bei der Suche nach einem online Autokredit verlieren die Interessenten schnell den Überblick. Wer nicht tagelang das Internet nach einem passenden Angebot durchsuchen möchte, hat die Möglichkeit durch spezielle Internetseiten die Suche zu verkürzen. Es gibt Internetseiten die eine Auswahl bzw. Übersicht von Autokreditanbietern den Usern zur Verfügung stellen. Wichtig Daten wie zum Beispiel die Höhe der Zinsen werden dort aufgeführt. Durch diese Auflistungen ist es leichter eine Vorauswahl zu treffen. Nach dem sich für einen oder auch verschiedene Kreditanbieter entschieden wurde, empfiehlt sich Angebote einzuholen. Ein persönliches Angebot erleichtert den Vergleich.

Nach dem der passenden Anbieter gefunden wurde kann der Kreditantrag online ausgefüllt werden und in der Regel erfolgt die Rückantwort sowie die Auszahlung innerhalb sehr kurzer Zeit. Durch einen Autokredit online ist der Ablauf bis zur Auszahlung relativ kurz und so muss das ausgewählte Auto nicht lange bis zur Bezahlung reserviert werden.

Kreditvergleich online durchführen und Geld sparen

Durch einen Kreditvergleich im Internet lässt sich sehr viel Geld sparen. Im Internet ist es nicht nur möglich einen Kredit online zu beantragen, sondern es können verschiedene Kreditanbieter miteinander verglichen werden. Bei einem Kreditvergleich ist es wichtig den Effektivzins von den verschiedenen Anbietern zu vergleichen. In dem jährlichen Effektivzins sind die Bearbeitungsgebühren mit enthalten und dies ist beim dem Nominalzins nicht gegeben. Der jährliche Effektivzins liegt immer über dem Nominalzins und aus diesem Grund wird oft mit diesem niedrigeren Zins geworben. Ein Kreditvergleich im Internet ermöglicht auch verschiedene Kreditarten miteinander zu vergleichen.

Die Internet Nutzer können Autokredite, Sofortkredite, Immobilienkredit, Ratenkredite, Kredite ohne Schufa usw. vergleichen. Neben dem Spareffekt durch den Vergleich im Internet, kommt es auch zu einer Zeitersparnis. Die verschiedenen Internetseiten stellen den Internet Nutzern Listen mit den günstigsten Kreditanbietern zu Verfügung und somit muss keiner mehr von Bank zu Bank gehen um einen Vergleich durchführen zu können.

Ideal ist es, wenn sich die Kreditinteressenten für ein bis drei Kreditanbieter nach dem Kreditvergleich entscheiden, um dann bei diesen Anbietern ein persönliches Angebot einzuholen. Das Einholen von persönlichen Kreditangeboten für einen Sofortkredit  ist ebenfalls online möglich und dauert nur wenige Minuten.