Bei einer Kreditkarte ohne Schufa handelt es sich um eine vollwertige Kreditkarte – den einzigen Unterschied stellt die Abrechnung dar. Es ist ein Guthabeverhältnis; das bedeutet, dass die Karte nur belastet / mit dieser bezahlt werden kann, wenn ein Guthaben auf die Karte geladen wurde beziehungsweise ein Guthaben auf dem Verrechnungskonto herrscht. Das heißt, der Rechnungsbetrag wird umgehend belastet und der Kreditbetrag verrechnet.

Weiterer Vorteil ist die Guthabenverzinsung, dass heißt, nicht wie bei der gewöhnlichen Kreditkarte – einen Zins auf den Umsatz- sondern einen attraktiven Zins auf die Höhe des „Guthabens“ auf der Karte selbst, also dem Verrechnungskonto. Hier sind Zinsen zwischen 0,5% und 1% keine Seltenheit. Dadurch, dass diese Kreditkarten lediglich mit einem Guthaben, ähnlich wie bei einer Handy Prepaid Karte, agieren, ist die Beantragung und der Erhalt der Kreditkarte ohne Schufa möglich. Hinzu kommt eine Eignung für jegliche Zielgruppe: So können Erwerbslose, Auszubildende oder auch Schüler alle Vorzüge der Kreditkarte – nämlich eine Zahlungsmöglichkeit nahezu überall – voll genießen und dennoch besteht eine volle Kostenkontrolle. Wer sich eine solche Kreditkarte zulegen möchte, sollte jedoch genau abwägen für welchen Gebrauch beziehungsweise Anwender diese bestimmt ist. Es gibt schließlich auch Unterschiede zur klassischen Kreditkarte:

Die Monats- beziehungsweise Jahresgebühr ist in der Regel höher – das ist darauf zurückzuführen, dass die Kredikarteninstitute höhere Kosten in den Transaktionen haben. Hinzukommen die entfallenen Eigenschaften der eigentlichen Kreditkarte an sich – es besteht kein Zahlungsziel mehr; das heißt der Betrag, den man bezahlt, wird de facto sofort fällig. Weitere Aspekte dieser Art von Zahlungsmittel sind die gesellschaftlichen Hinweise hinsichtlich der Nutzergruppen – wo und wer diese Karte innehält sollte im Einzelfall genau entsprechend den eigenen finanziellen Verhältnissen geprüft werden; man sollte sich die Frage stellen, ob es absolut notwendig ist. Dennoch gibt es Einsatzgebiete bei denen die Kreditkarte ohne Schufa durchaus Sinn macht. Beispielsweise bei einem Auslandsaufenthalt für längere Zeit oder wo davon ausgegangen werden kann, dass man nicht mit der handelsüblichen ec-Karte zahlen kann.

Was steckt hinter einem Kredit ohne Schufa?

Wenn man es ganz eng sieht, handelt es sich bei einem Schufa (Schutzanstalt für allgemeine Kreditsicherung) freien Kredit nicht um ein Finanzprodukt im eigentlichen Sinne, sondern viel mehr um einen ganz normalen Privatkredit. Der einzige hervorhebenswerte Unterschied zwischen allen anderen Finanzprodukten auf dem Absatzmarkt ist der, dass bei der Form des Kredites, wie es der Name schon verrät, keine Schufaauskunft eingeholt wird. Dem entsprechend wird auch auf eine Eintragung bei der Schufa verzichtet. Besonders für Personen, welche bereits über einen Schufa Eintrag verfügen, kann ein Kredit ohne Schufa eine sinnvolle Alternative darstellen. Bei der Schufa kommen die meisten Einträge durch zu späte Zahlung oder Unterlassung der Zahlung zu Stande, egal ob der Eintrag unverschuldet oder verschuldet zu Stande gekommen ist.

Dieser Umstand interessiert die meisten Kreditinstitute recht wenig, da die Banken in der Regel auf die Zuverlässigkeit und Glaubwürdigkeit der Schutzanstalt für allgemeine Kreditsicherung vertrauen. Die einzige Möglichkeit doch einen Kredit gewährt zu bekommen, ist zu meist der Schufa freie Kredit. Da bei dem Schufa freien Kredit der Ausfall einer Rate oder sogar die Rückzahlung eines Kredites gefährdet ist, da die Schufa ja nicht benachrichtigt wird, sind die Zinsen beim Schufa freien Kredit oftmals ein wenig höher. Diese Vorgehensweise wenden die Banken nur an, um den Risikofaktor zu verringern und sich vor den oben angesprochenen Kreditausfällen zu schützen. In Deutschland werden Schufa freie Kredite nur selten über Filialbanken vertrieben. Vielmehr sind die Direktbanken/ Internetbanken in diesem Bereich tätig und haben sich vorwiegend auf diesen Bereich spezialisiert. Neben den zahlreichen Onlinebanken, gibt es zu dem viele Finanzdienstleister, welche oft in Verbindung mit Kreditinstituten in der Schweiz stehen und die Kredite in Kooperation mit Kreditinstituten entwickelt haben.

Die Kreditbanken, welche Schufa freie Kredite anbieten passen zu meist ihr haftendes Risikorücklagekapital nicht an die Bonität seines Kunden an. Kreditbanken mit Schufa freien Kreditprodukten, verfügen bekanntlich in der Regel über bonitätsschwache Kunden, so dass die Kreditbank mehr Kapital als Sicherheitsrücklage festhalten muss. Dieses Kapital, welches aus Sicherheitsgründen zurückgehalten wird, fehlt natürlich im täglichen Geschäft, sodass die Gewinne der Banken selbstverständlich entsprechend geringer ausfallen. Um einen günstigen Schufa freien Kredit zu finden, können Sie natürlich einen Blick in einen Kreditvergleich für Schufa freie Kredite werfen.

Girokonto ohne Schufa, Konto ohne Schufa

Wenn eine Bank eine schlechte Erfahrung mit einer Person gemacht hat, so wird dies der Schufa mitgeteilt, welche dies durch einen negativen Eintrag quittiert. Eine solche schlechte Erfahrung kann zum Beispiel sein, dass die Bank sich gezwungen sah, ein Konto zu kündigen, das überzogen war und bei dem der überzogene Betrag nicht zurückerstattet werden konnte.

Diese Person mit einem negativen Schufa-Eintrag wird es bei einer anderen Bank nun sehr schwer haben, dort erneut ein Konto zu eröffnen, denn diese Bank wird höchstwahrscheinlich diesen Kontoantrag ablehnen, da sie bereits im Voraus möglichen Problemen mit diesem Kunden aus dem Weg gehen möchte.

Erklärung zu Schufa
Die Schufa hat die Aufgabe, ihre Vertragspartner, also in erster Linie Banken, vor Kreditausfällen zu schützen. Schufa ist die Abkürzung für die Bezeichnung "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung". Damit sollen auch die Verbraucher vor einer erneuten Überschuldung geschützt werden. Wie bereits erwähnt, werden dort negative Einträge zu einer Person vorgemerkt, wenn dieser Person von einer Bank zum Beispiel ein Konto gekündigt wurde. Banken prüfen immer die Schufa-Einträge einer Person, die bei der jeweiligen Bank ein Konto eröffnen will.

Konto ohne Schufa
Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag haben es also sehr schwer, erneut ein Konto einrichten zu können bei einer Bank. Allerdings gibt es verschiedene Banken, vor allem im Internet, die ein sogenanntes Konto ohne Schufa oder ein Girokonto ohne Schufa anbieten. Die Bank wird also nicht die Schufa-Einträge einer Person überprüfen, die bei ihr ein Konto eröffnen möchte.

Es muss jedoch beachtet werden, ob es sich bei einer solchen Bank, die ein Girokonto ohne Schufa anbietet, nicht um eine Bank aus dem Ausland handelt. Diese hat gar nicht die Möglichkeit, die Schufa-Einträge abzufragen. Dafür fallen bei Banken aus dem Ausland für jede finanzielle Transaktion zusätzliche Gebühren an. Doch auch deutsche Banken bieten ein Konto ohne Schufa an, das aber höhere Gebühren zur Folge haben kann.

Weitere Informationen auf girokonto-fuer-jeden.net